Депозитная несправедливость
С каждым годом размещение временно свободных средств на депозитных счетах становится все мене выгодным для клиента, поскольку темпы инфляции практически «съедают» покупательную способность полученных денег в виде процентов. Говоря простым языком: если разместить деньги в банк, на один год под 16% годовых, а потом в конце срока получить их и прийти в продуктовый магазин, то за эти деньги даже с учетом процентов, нельзя будет купить того количества товаров или услуг, которые можно было купить за эти деньги год назад. Однако банки не спешат повышать процентные ставки по вкладам, а зачем это делать если люди и так несут деньги в банк. Однако удивляет инертность вкладчиков. Ведь все мы знаем, что банки выдают потребительские кредиты под 50-80% годовых. Деньги это тоже товар, но банки продают их нам под 50% годовых, а покупают их у нас под 16%. Сегодня редко кто согласиться работать за 300 гривен, однако охотно отправляют свои «кровные» работать на банк за такие ничтожные проценты, зная что банк продает их вам в два или три раза дороже.
Налог на доходы по депозитам
Вопрос о введении налога на доходы по депозитам уже несколько лет обсуждается в стенах Кабинета Министров и НБУ. Хотя сегодня на введение налога наложен мораторий, который истекает в 2010 году, чиновники Кабмина и Налоговой неоднократно заявляли о возможном уменьшении этого срока, а также о возможном увеличении налога до 10%. Конечно сегодня перспектива 2010 года кажется нам далекой и заоблачной, но представьте себе когда в 2010 году вы получите проценты по вкладам за минусом 10% налога. Таким образом мало того, что инфляция сводит наши процентные доходы на нет, налог на доходы, еще и залезет к нам в карман. Если уже сегодня не приходится говорить о том что депозитный вклад приносит прибыль, а едва сохраняет покупательную способность средств, то при введении налога, депозитный вклад будет приводить к убыткам.
Что делать
Выход есть - найти товар заменитель депозитному вкладу. На сегодняшний день эффективными товарами заменителями депозиту есть:
Недвижимость и земельные участки – стоимость данных товаров растет в пределах от 30% до 80% в год;
Редкоземельные и банковские металлы – необязательно покупать золото и платину, можно купить партию менее ликвидных, но не менее прибыльных металлов например меди или алюминия;
Покупка ликвидных товаров массового потребления – стоимость товаров будет возрастать пропорционально инфляции;
Открыть собственный бизнес.
А как в Европе
Если же обратиться к опыту западных стран, то во всех странах Евросоюза депозиты облагаются налогами наравне с другими доходами. Но там почти в каждой стране общий объем банковских сбережений частных лиц составляет почти 50% национального ВВП. В Украине же он не доходит и до 10%. Европейский доход и масштаб цен, на мой взгляд неприменим к Украине и к нашим реалиям, ведь в сытой Европе семья тратит 10% своего бюджета на продукты питания, в то время как в Украине данный показатель равен 50 – 80%. Более того не совсем понятно как в Украине обеспечат тайну вклада, если уже сегодня на любой «раскладке» можно купить базу данных с информациях об налоговых отчисления граждан Украины, а зная суму налогового отчисления всегда можно вычислить сумму депозита.
Последствия
К сожалению от этих нововведений опять пострадают простые граждане, ибо они потеряют возможность к накоплению. Однако когда простые граждане, не знакомые с аналитикой и экономическими законами, на собственном кармане почувствуют неэффективность депозита, есть риск обвала доверия к банкам и банковской системе в целом. Конечно депозиты все еще будут размещать в банках, однако, деньги станут "горячими" и граждане поспешат вложить их в товары и услуги, что в конечном итоге будет отменным катализатором для инфляционных процессов.
Есть выход
Хотя есть более простой выход из положения, возможно банкам надо поделиться своей «супер-прибылью», о которой постоянно трубят их «Пресс-службы» и провести коррекцию нормы доходности по депозитам в национальной валюте таким образом, чтобы она хотя бы покрывала инфляцию. Ибо если деньги не будут выполнять одну из функций денег – средство накопления капитала, то они перестанут быть ими. Более того, когда деньги теряют способность служить средством накопления, то в стране наступает не просто инфляция, а гиперинфляция…
Лупоносов А.В.
banker.ua
